自分の老後について不安を抱えている人は多いと思います。病気や認知症になった場合に備えて、身のまわりのことや財産の管理を誰かに任せておきたいという方も多いでしょう。
老後対策として活用されている制度に家族信託（民事信託）と任意後見があります。ここでは、家族信託と任意後見の違いについて説明しますので、参考にしてください。
１．任意後見とは
任意後見は、成年後見制度で選べる方法の１つです。成年後見制度は、認知症などで判断能力の衰えた人に「（成年）後見人」と呼ばれる財産管理の支援者を付けることができる制度で、2000年にスタートしました。
成年後見人制度には、後見人を裁判所が選任する「法定後見」と、自らが後見人になってもらう人をあらかじめ選任しておく「任意後見」の2種類があります。
２．任意後見では後見人を選んで契約しておく
法定後見は、通常、本人が認知症などになった後、親族などが申し立てます。これに対し、任意後見では、認知症などになる前に、自分で後見人になってもらう人を選び、契約（任意後見契約）を結んでおくことができます。
任意後見人になってもらう人は親族でも、親族以外の人に任意後見人を頼んでもかまいません。
３．任意後見は認知症などにならなければスタートしない
任意後見を利用すれば、自分が信頼できる支援者を選んで、将来の財産管理を任せることができます。ただし、任意後見で支援者に財産管理を任せられるのは、あくまで自分が認知症などになった場合です。任意後見をスタートさせるには、本人の判断能力が低下した後、本人や親族が家庭裁判所に後見監督人の選任を申し立てなければなりません。後見監督人が選任されると、任意後見契約の効力が生じることになっています。
任意後見契約を締結していても、認知症などにならなければ、支援者が後見人になって財産管理を行うことはありません。たとえば、病気で寝たきりになったとしても、判断能力がある状態なら、任意後見契約がスタートすることはないということです。
４．家族信託とは
家族信託は、信頼できる家族・親族と契約（信託契約）を結び、財産管理を任せる方法です。家族信託で自らの財産管理を家族に委ねようとする人を委託者、委託者に頼まれて財産管理を行う人を受託者と言います。家族信託では、委ねられた財産（信託財産）は、委託者や受託者の財産とは分けて管理されます。
家族信託には、委託者、受託者以外に、受益者もかかわってきます。受益者とは、信託財産から得られる利益を享受する人です。委託者自らが受益者となる以外に、第三者を受益者にすることも可能です。
５．家族信託と任意後見の違い
家族信託と任意後見は、どちらも契約を締結することで誰かに財産管理を任せるという点は同じです。両者は、契約の効力が発生する時期が違います。
任意後見契約をスタートさせるには、契約を結んだ本人が認知症などになった後、本人や親族が任意後見監督人の選任を申し立てなければなりません。任意後見管理人が選任されると、任意後見契約の効力が発生します。
一方、家族信託は、認知症になったかどうかに関係なく、始めることができます。家族信託では、裁判所が関与することもありません。自分が信頼できる受託者を選び、すぐに財産管理をしてもらうことができます。
６．任意後見人のできることは限られている
成年後見制度における後見人の権限は、財産管理、法律行為（契約行為）の代理、身上監護に限られます。任意後見の内容は契約で定めることができますが、あくまで法律で許容されている前記の権限の範囲内になります。
成年後見制度は、あくまで本人の財産の維持管理を目的とする制度です。支出についても、認められるのは基本的に必要最小限のものになります。
７．任意後見人は投資や運用はできない
任意後見人は、たとえ本人の財産を増やす目的であっても、積極的な投資や運用をすることはできません。また、任意後見人の行う財産の処分にも制限があります。任意後見人には、合理的な理由なく財産を処分する権限も与えられていません。
被後見人が不動産を所有している場合には、任意後見人が付いても、原則的にはその不動産をそのまま維持することになります。土地に賃貸用のアパートを建てるといった不動産投資はできません。土地を売却してお金に換えることも、困難な場合が多くなります。
８．任意後見人は裁判所の監督を受ける
任意後見制度は、法律にもとづき厳格な運用がされています。任意後見人はその職務について家庭裁判所が選任する任意後見監督人を通して職務の監督を受けることになり、勝手に何でもできるわけではありません。たとえば、任意後見人は、定期的に任意後見監督人に後見事務の内容を報告する義務を負います。後見人が問題のある行為をしていれば、解任になってしまうこともあるということです。
９．家族信託なら任意後見でできないこともできる
家族信託では、受託者の権限は契約で自由に設定することができます。家族信託を利用すれば、後見人ではできないような積極的な財産活用を受託者に任せることも可能です。
たとえば、後見人には相続税対策をしてもらうことはできません。家族信託なら、受託者に生前贈与を行ってもらい、相続税を軽減するといったことも可能です。
１０．身上監護とは
任意後見人は、被後見人の身上監護を行うことができます。身上監護とは、被後見人の身のまわりの手続き、つまり、生活、治療、療養、介護などに関する手続きを行うことで、たとえば、次のような手続きが身上監護に該当します。
〇医療に関する手続き
〇介護に関する手続き
〇療養看護に関する手続き
〇リハビリに関する手続き
〇施設の入退所に関する手続き
〇住居の確保に関する手続き
１１．家族信託では身上監護を行ってもらうことはできない
家族信託の受託者には、身上監護を任せることはできません。家族信託で任せらるのは、財産の管理や処分に関することのみになります。老後の対策を考える場合、財産の管理や処分にとどまらず、身のまわりの手続きも誰かにやってもらいたいはずです。つまり、家族信託だけでは不十分ということになります。
１２．家族信託と任意後見の両方を利用すると安心
家族信託と任意後見は、カバーできる範囲が違います。認知症に対する備えや老後対策をできるだけ完全にしたいなら、家族信託と任意後見を併用するのがおすすめです。
任意後見は法律にもとづき厳格な運用がされており、裁判所の監督も受けるため融通が利きにくくなっています。
一方、家族信託では任意後見のような制限がなく、柔軟な財産管理を実現できるという違いがあります。家族信託には身上監護を任せられないというデメリットもあります。家族信託の方が良いというわけではなく、目的に応じて使い分けたり、両者を併用したりするのがおすすめです。
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